大学の学費だけを特別扱いして他と分けて貯める必用はあるのか？

投稿:2013年4月19日

子供の教育資金、特に大学の進学費用と言うのは特別なもので、専用の口座か何かを作って貯めなければいけない。こんなふうに思っている人も世の中には多いような気がします。

その証拠に、生命保険会社の学資保険（あるいはこども保険）は人気の商品ですよね。20年近く運用しても元本割れするようなケースがあるにも関わらず、契約する人は少なくないようです。

でも、大学の進学費用って、それほどまでに特別視する必要があるのでしょうか？住宅購入の頭金やら、老後の資金やらと比べて、優先順位が高いものなのでしょうか？

Contents

1 本来は合理的ではない
2 資金管理は一つの財布で考えるのが基本

本来は合理的ではない

本来はこのように別枠の予算を設けて管理するのは賢い行為ではありません。これは次のような具体例を考えると分かりやすいでしょう。

ある夫婦が結婚して、子供が一人生まれたとします。この夫婦は子供が大学に行くことを期待しています。また、少しでも早く持ち家を持ちたいという希望も持っているとします。現在貯蓄が300万円あり、住宅購入の初期費用として700万円貯めたいと思っていたとしましょう。

こんなケースでは、子供が生まれてすぐに教育資金を準備するなんてナンセンスですよね。住宅の取得が最優先課題なのですから、子供の進学費用の準備はその後でも良いはずです。

この夫婦が貯蓄にまわせるお金が月々７万円あったとします。学資保険に入ったばあい、月々の保険料が２万円だったとしましょう。この場合、住宅の取得のための貯蓄は月々５万になってしまいます。初期費用の不足分を貯めようと思えば、80ヶ月（６年８ヶ月）かかる計算です。しかし、教育資金を後回しにすれば、約57ヶ月（４年９ヶ月）でこの費用が貯まります。つまり、約２年早く住宅が取得できるわけです。

もちろん、住宅資金を貯めることを優先させたとしても、教育資金の準備には全く問題はありません。大学の進学費用は、十数年後に必要になるお金ですから。住宅購入後は子供の教育資金の貯蓄額を多くすれば良いだけの話なんですよね。

教育資金の準備を始めるのが遅れると学資保険に入ることが出来ないことを心配する人もいるかもしれません。でも、実はそれも問題が無いんですよね。死亡保険の部分は、定期保険などの生命保険をちょっと手厚くしておくだけで十分なのです。貯蓄自体は違う商品を使えば問題ありませんし。