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【この外貨預金有利なの?】買い付け時の為替手数料無料

SMBC信託銀行が外貨預金の為替手数料無料キャンペーンをやっているようです。果たしてこのキャンペーン、私達にとってメリットが有るのでしょうか。検証してみましょう。

買い付け時の為替手数料無料

SMBC信託銀行というところが、買い付け時の為替手数料無料キャンペーンを行うようです。期間は2019年7月22日(月)から2019年12月30日(月)の半年弱の期間ですね。

この期間に外貨定期預金として預ける分は、買い付け時の為替手数料がかからないわけです。普段かかっている為替手数料が無料になるわけですから、おとくなキャンペーンであることは事実でしょう。普段との比較という意味では。

ただ、投資として有利かどうかは別問題です。このキャンペーン情報だけでは、「普段この銀行で外貨定期預金をするよりはマシ」という程度のことしか言えません。

そこで、他の金融商品と比較して、本当に有利な商品なのかを考えてみましょう。

SMBC信託銀行の外貨定期預金

まず、対象となる通貨ですが、以下のような通貨です。

  • 米ドル(USD)
  • 豪ドル(AUD)
  • ニュージーランドドル(NZD)
  • 英ポンド(GBP)
  • カナダドル(CAD)
  • スイスフラン(CHF)
  • ユーロ(EUR)
  • 香港ドル(HKD)
  • ノルウェークローネ(NOK)
  • 南アフリカランド(ZAR)

ノルウェークローネは珍しいですね。それ以外は、外貨預金の取り扱いの中では、比較的目にする通貨です。

また、米ドルに関しては、優遇金利が適用されるようです。具体的には、次のような金利が適用されます。

  • 1年:年1.7%(税引後年1.35%)
  • 2年:年1.5%(税引後年1.19%)

普通は期間が長いほうが金利は高くなるのですけどね。キャンペーンということで、特殊な金利の設定になっているのでしょう。

というか、2年で年1.7%としてしまうと、銀行としても旨味が少ないのでしょう。

【注意点】外貨から日本円に戻すときに手数料を取られる

このキャンペーンは、日本円を外貨にするときの手数料が無料になるというものです。ということは、外貨を日本円にするときに、為替手数料がかかるわけですね。

この点は忘れてはいけまえん。とても重要です。

SMBC信託銀行の「為替手数料(1通貨あたり片道)」をみると、米ドルの場合は1ドルあたり1円の手数料がかかります。これって、ネット銀行と比べると、かなり高いのです。

例えば、住信SBIネット銀行の場合、1ドルに付き4銭(0.04円)しかかかりません。つまり、円をドルにして、そのドルを円にしても、1ドルに付き8銭(0.08円)しかかからないということです。

つまり、買い付け時の為替手数料を無料にしたところで、SMBC信託銀行の為替手数料はめちゃくちゃ高いということです。

1ドルにつき1円ということは、年利1.7%の商品で、1%程度の為替手数料がかかるわけです。ということは、1年定期の場合は、実質の金利は1%を切ります。

為替手数料を払って、これを選ぶ必然性って、何かあるのでしょうか。ちょっと私には、思い浮かびません。

もう、この時点で、論外の金融商品と言っていいでしょう。

まあ、1米ドルで片道1円なのは、この銀行に限った話ではありませんけどね。とにかく、比較にならないくらい低い金利の金融機関があります。

金利の魅力も小さい

それでは、1年定期だと年1.7%という金利はどうでしょうか。これは魅力的なのでしょうか。

実は、これも、キャンペーンでもなんでも無い住信SBIネット銀行に負けています。住信SBIネット銀行の1年の米ドル定期預金は、年2.2%(2019年7月31日時点)です。

つまり、金利でも0.5ポイントの差がついているわけです。キャンペーンなのに惨敗って、どういうことですか。

外貨建MMFにも負ける

この年1.7%という金利は、米ドル建MMF の金利よりも低いという点も注目すべきでしょう。例えば、「ブラックロック・スーパー・マネー・マーケット・ファンド」の金利は、年1.882%でした。1

米ドルだけMMF というのは、投資信託の一種です。安全資産のみで運用されるので、普通預金にかなり近い商品だと考えてください。

つまり、SMBC信託銀行の外貨定期預金の金利(キャンペーン時)が外貨普通預金の金利に負けているというわけです。

常識的に考えたら、こんなことありえません。

ちなみに、このMMF はSBI証券で取り扱いがあります。

外貨建MMFについてちょっと補足

外貨建MMF は、一応元本割れのリスクはあります。ただ、過去の例を見る限り、元本割れの確率はかなり小さいです。安全資産だけで運用されていますからね。

あ、これはあくまで、運用する通貨で見た場合の話ですけどね。日本円で見ると、為替リスクがあります。

ということは、低くない確率で元本割れは起こりえます。まあ、これは、外貨普通預金や外貨定期預金も同様です。

結論

ということで、結論です。

普段のSMBC信託銀行の外貨預金よりは有利なのは確かです。でも、他の金融機関の類似商品にいいものがたくさんありそうです。ですから、私ならお勧めしません。

どうしても外貨預金がしたいなら、住信SBIネット銀行がベストかな。そもそも外貨預金がいいのかという、別の議論が無いわけではありませんが。


  1. ※直近7日間平均利回り(2019/07/29現在)
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