‘生命保険と老後’ カテゴリーのアーカイブ

今回の例は、契約している保険会社から保険の見直しをすすめられているという例です。

「利差配当付更新型終身移行保険」という保険から、別の「利差配当付更新型終身移行保険」か「配当付終身医療保険」に転換する事をすすめられているようです。

質問者の悩みは、どちらの保険が良いのかという点のようですが、問題の本質は違うところにありそうです。

http://detail.chiebukuro.yahoo.co.jp/qa/question_detail/
q1215227702

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知恵袋で紹介されていたケースです。

この方は、ＦＰによる生命保険の提案を受けた方の相談です。

しかし、提案された保険を契約するかどうか決めあぐねているようですね。

今回のケースは、次のような家族構成の方が相談されています。

夫：36歳　年収410万
妻：35歳　年収500万（子供が出来たら退職し、数年後に再就職したいと思っています）
子供なし

http://detail.chiebukuro.yahoo.co.jp/qa/question_detail/
q1312198208

また、以下のような保険を提案されています。

夫の医療保険
夫の変額終身保険（750万）
夫のガン保険
妻の医療保険
妻の変額終身保険（300万）
妻のガン保険

これらの保険料の月々の合計が、38,101円になるそうです。

さて、今回のケースを利用して、２つの事を説明したいと思います。

一つは、「将来を見据えて保険に入らないといけない」という点です。

もう一つは、「貯蓄目的の場合保険に限定する必要は無い」という点です。

それでは、詳しく見ていきましょう。

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生命保険に入っていると、生命保険会社から保険の見直しを提案されることがあります。
「年齢にあわせて見直しをして見ませんか？」という何だかよく分からない提案をされるのです。

彼らは具体的に何をさせたがっているのでしょうか？
保険の外交員は今入っている保険を解約させて、新しい保険に入れたいと考えています。

こういう行為を保険の転換といいます。

生命保険会社は何でこんな提案をするのでしょうか？
人件費を掛けて活動するのですから何らかのうまみがあるはずですよね。

そもそも、保険の転換をしても違う保険に入りなおすだけですから、保険料収入が大きく増えるわけではありません。

生保会社が転換をさせたがる理由は、予定利率の引き下げを狙っているからに他なりません。

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個人年金保険というのは、若いときにお金を積立てて老後に年金として保険金を受け取るという保険です。
生存している限り年金が受け取れる終身年金や生死にかかわらず一定期間は年金が支給される確定年金などがあります。

個人年金保険といった場合には定額の保険と変額の保険の２種類あります。
一般的に個人年金と読んだ場合は、定額の保険を指すことが多いようです。

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ここまでみてきたように、一般的には医療保険に入る必要性は大きくないように思えます。
ただ、医療保険に入ったほうがいい人もいるのです。

それが自営業者です。
フリーターの人も入れれば入ったほうがいいかもしれませんね。

これらの人はなぜ医療保険に入ったほうがいいのでしょうか？
その理由は、自営業者やフリーターは公的保険による保障が無いからです。

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上に見たように、日本の公的な保険制度は大変充実しています。
そう考えると、医療保険に追加で加入する必要性は大きくなさそうです。

そこで、生命保険を販売する側は「差額ベッド代」という言葉を持ち出して医療保険の勧誘してくることが多いようです。

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最近テレビでは医療保険のＣＭを目にする機会が増えました。
保険の見直しに関する本を読んでも、医療保険に入るのは当然であるかのような書き方がされています。

でも、本当にそんなに必要なものなのでしょうか？
そもそも日本には公的医療保険があります。

公的医療保険というのは健康保険や国民健康保険などの制度です。
それだけで対処できないものでしょうか？

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こども保険は人気がある保険のようです。
子供の将来の学費を心配しなくて良いという言い回しが、何となく安心感を与えるようです。

しかし、個人的にはこれも必要性が疑わしいと思っています。
養老保険は貯蓄性が高い保険で、固定金利での契約です。

一般に現在のように金利が低い時期は、通常は固定金利の商品は避けるものです。
なぜなら、貯蓄性が高い商品なのに、ほとんどお金を増やせないからです。

それに将来の金利上昇に備えることが出来ません。
実際にこども保険の中には、元本割れするケースも多いようです。

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お子さんがいる場合は、こども保険あるいは学資保険と呼ばれる保険をすすめられる可能性があります。
こども保険というのは、子供の大学進学費用を貯める事を主な目的としています。

ここでは、こども保険の仕組みを説明します。

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生命保険の営業が葬式代として生命保険に入る事を進めるケースがあります。
この場合は、保険金100万円とか200万円程度の終身保険をすすめてきます。

「残された家族が、葬式代で困らないように準備しておいたらいかがでしょう？」などとすすめられるのだそうです。

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