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仕組預金とは

先物外国為替取引・デリバティブ取引などを組み込んだ金融商品です。通常の預金よりもはるかに高金利なので、人気はあるようですね。ただ、原則として中途解約はできないという欠点もあります。

銀行が認めた場合は、中途解約が認められることはあるようですけどね。あくまで例外です。

また、満期日は銀行の都合で繰り上げることが出来ます。実はこれが曲者です。後で簡単に説明しましょう。

あと、円建ての場合は、満期までもてば元本保証されるようです。以前は元本割れの商品もあったようですけどね。色々トラブルがあった結果、元本割れの商品は排除されているようです。

まあ、元本割れの有無に関しては、事前に確認してください。大事なポイントですから。ちなみに、外貨建てだと元本割れの可能性がある商品がほとんどです。これは当たり前ですけどね。

銀行の都合で満期日が繰り上がるということは

仕組預金はこんな感じの預金ですが、ちょっと気になるのが満期日が銀行の都合で繰り上げ、あるいは繰り下げられるという点です。

これって、要するに、銀行にとって有利な条件の時に契約を終了できるという事ですよね。その一方で、契約者は解約する権利を持っていないわけです。もう、ただただアンフェアな契約としか言いようがありません。

別のところで書きましたが、金利が低い商品の場合は流動性の確保が絶対条件です。これを書いている現在（2017年12月）の仕組預金の金利を見る限り、流動性を犠牲にするほどとも思えないんですよね。円預金の場合、年0.15％とか年0.2％程度の金利ですから。

仕組預金より変動10年の個人向け国債を

率直に言って、今の時期に仕組預金の契約をするくらいなら、変動10年の個人向け国債の方がお勧めです。金利こそ0.05％と仕組預金より低いですが、長期国債の金利が上昇したら金利は仕組預金よりはるかに高くなります。

しかも流動性の面では個人向け国債の方が遥かに有利なのです。というのも、購入後１年たてば、いつでも解約に応じてもらえるからです。そして、多少の手数料はかかりますが、絶対に元本割れしないという点も重要でしょう。

銀行の都合で左右される仕組み預金とは、比べ物にならないわけですね。