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個人向け国債は、その名の通り個人向けの国債です。一般的な国債には無い特徴もあります。

有利な商品なので、効率的に貯蓄をするために、積極的に利用したい商品です。本当におすすめですよ。

３タイプある

個人向け国債には３タイプがあります。具体的には「変動10年」「固定５年」「固定３年」の３つです。

名前から分かるように、変動10年は変動金利で、その他の２つは固定金利の商品です。この中で、特にお勧めするのは、変動10年タイプです（理由は後述します）。というか、それ以外の固定金利型の個人向け国債は、それほど魅力的ではありません。

個人向け国債の特徴として、発行後１年が経てば、いつでも換金できるという点があります。普通の国債のように市場で売るわけでは無く、多少の手数料を取られますが、額面の価格で買い取ってくれます。

しかも、このとき取られる手数料はこれまでの１年分の税引き後の利息と同じです。ですから、絶対に元本割れをすることはありません。

変動10年をお勧めする理由

個人向け国債の中で変動10年をお勧めする理由はとても簡単です。新発国債の金利の利率が上がっても、自動的に対応できるからです。

これを書いている現在（2017年末時点）では、長期国債の利率はほぼゼロです。ということで、個人向け国債の金利も最低保証の0.05％しかついていません。

しかし、将来的に国債の金利が上がれば、今発行される固定金利の国債を買うのは不利になってしまいます。個人の場合は国債は基本的に償還まで持つので、何年間も0.05％の金利で我慢しないといけないのです。

個人向け国債の場合は比較的解約は簡単ですが、それでも手数料を取られるのは気分が悪いですよね。

ところが変動10年を選んでおけば、わざわざ違う金融商品を買わなくても、勝手に国債の利率が上がるわけです。とても便利だと思いませんか。

途中で解約する場合も変動10年の方が有利な事が多い

それに、そもそも変動10年の方が、固定５年や固定３年よりも金利が高いです。償還までの期間が長い国債の方が金利が高いのは当たり前ですよね。

これを書いている現在は、どのタイプを選んでも、最低保証の0.05％お金利しかつきません。しかし、個人向けでない国債の金利が上がってくれば、変動10年の方が明らかに有利になります。

これは、10年持たないで途中で解約するつもり、例えば４年で解約するつもりでも、変動10年の方が良いケースが多いはずです。１年分の利息という手数料を払っても、変動10年の金利の方が高いからです。

まあ、これを書いてる現在だと、このメリットは活かせないですけどね。変動10年も固定５年も固定３年も、利率が最低の0.0％ですから。

個人向け国債は毎月変える

ちなみに個人向け国債は、現在では毎月買う事が出来ます。しかし以前は、固定５年と変動10年は３か月に１回のペースでしか発行されていませんでした。それが、2013年の12月から月１回の発行になったようです。

率直に言って、３か月に１回だと、少々使いづらいですよね。月１回の発行になって、かなり使いやすくなったと言えそうです。