‘外貨預金’ カテゴリーのアーカイブ

ソニー銀行では外貨預金の積み立てが出来るようです。長期で資産運用をしたい人には、いいサービスかもしれません。外国に長期滞在する予定がある人が、現地通貨を準備するのにもいいかもしれませんね。

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最近、外貨預金についていろいろと調べていました。そうしたところ、私の知らないうちに、かなりの通貨の預金が可能になっていることがわかりました。このページでは、どんな通貨で預金が出来るのか、ちょっと調べてみましょう。

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外貨定期預金の金利を調べていて気づいたことがあります。それは何かというと、同一通貨でも金利にかなりの差があるケースがあるということです。

基本的にはネット銀行の方がメガバンクなどよりも金利が高いようです。ただ、メガバンクの方が高いケースがあるのも興味深いです。

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銀行のサイトで外貨定期預金に関する説明を読んでいると、１年を超える定期預金が作れない場合が多いようです。例えば２年間定期預金として預けようと思ったら、１年の定期預金の満期が来た後に、もう一度１年の定期にしないといけないようです。

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金融商品を選ぶときに大事なことの一つが、中途解約のルールを確認しておくことです。

いざと言うときに現金化できるかどうかは、とても大切なことですよね。解約を許さない金融商品もありますから。

また、中途解約で現金化したときにどんなペナルティがあるかと言う情報も重要です。特に、元本割れする可能性があるかどうかも知っておきたいところです。

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楽天銀行ではメキシコペソ建ての外貨預金の使いがあるようです。

最近は様々な通貨の外貨建て預金を見かけます。南アフリカランド建てとか、中国人民元建てなどの外貨預金はいくつか取り扱いがあるようです。

ただ、メキシコペソ建てというのは、初めてみたような気がします。他の通貨建てと比べて、何か条件が良かったりするのでしょうか。それとも、楽天銀行の人材で、メキシコに強い人でもいるのかな。

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外貨預金では、時々特別金利キャンペーンをすることがあります。こういったキャンペーンはなんとなく有利な感じがしますよね。

ただ、実際のところはどうなのでしょう。本当に有利なキャンペーンなのでしょうか。ちょっと考えてみましょう。

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外貨預金のメリットとして、為替差益を得られる可能性があることが挙げられることが多いです。

ただこれは、本当にメリットと言えるのでしょうか。率直に言って、ちょっと疑問があるんですよね。

考えてみましょう。

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外貨預金は主要な金融商品の一つです。ですから、これから始めてみようという方も少なくないでしょう。

ただ、外貨預金のメリットっていったい何なのでしょうか。というか、本当にメリットがあるのでしょうか？

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ＦＰ技能検定の２級実技試験（個人資産相談業務）で、興味深い正誤問題が出題されていました。ちょっとご紹介しましょう。

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外貨預金を使って貯蓄をするときに注意しないといけないのは、銀行が倒産するとお金が戻ってこない可能性があると言う点です。どこの銀行を使ってもある程度安全な円建ての預金とは、大きく違う点と言えるでしょう。

外貨預金はなぜ守られないのか、どうやって対処したらいいのかについて考えてみましょう。

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外貨預金には普通預金や定期預金がありますが、そのほかに通知預金というタイプの預金もあります。外貨預金の場合は特に、外貨通知預金などと呼ばれます。

このページでは、外貨通知預金の特徴について、簡単にみてみましょう。

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マイボイスコムと言う会社の発表によると、今後投資したい金融商品の第２位に外貨預金が選ばれたそうです。第１位が日本株で、それに続く第２位ということです。¹

第１位と第２位の割合には大きく差があります。日本株が18.3％だったのに対し、外貨預金は3.5％でした。２位以降はどんぐりの背比べと言う感じのようですね。

ちなみに、有効回答数が１万1796人ということで、それなりに真面目に調べているようです。雑誌などが時々やる数百人規模のアンケート調査よりは信頼できそうですね。

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1. ■ 投資したい金融商品は「日本株」が18.3%で最多、外貨預金・金・投信が続く（マイナビニュース） [↩]

外貨預金が普通の預金と大きく違うのは、金融機関の信頼性を検討しないといけないと言う点でしょう。外貨預金の場合、金融機関が倒産すると、お金が戻ってこない可能性があります。

なぜ外貨預金は特別かというと、預金保険機構の保護がないからです。いわゆるペイオフの対象外なのです。金融機関が倒産したときに、誰も守ってくれないわけですね。

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前のページで見たように、外貨普通預金に金融商品としてのメリットはほとんどありません。運用と言う意味では、外貨普通預金にするくらいならＦＸをやった方が余程賢明です。

それでは、これ以外のポイントで、外貨普通預金にメリットは無いのでしょうか。一応商品として残っている以上、何かしらのメリットはあっても良いはずですよね。

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ＦＸになじみが無い方はご存じないかもしれませんが、ＦＸにはスワップポイントと呼ばれるものがあります。スワップポイントと言うのは、２つの通貨の金利差に応じてかかる手数料のようなものです。

手数料と書きましたが、この手数料は支払うばかりではありません。お金を受け取れることもあります。

基本的には、金利が低い通貨を売って金利が高い通貨を買う場合は、両通貨の金利差に相当するスワップポイントを受け取ることが出来ます。今の日本は低金利ですから、円を売って外貨を買った場合は、スワップポイントが受け取れるわけです。

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結論から書いてしまうと、外貨預金というのは非常に不利な金融商品です。運用手段として「用いない方が良い」というレベルではなく、「用いるべきではない」と言えるほど酷いのです。

貯蓄向けの商品として存在しているのでこのサイトでも紹介しています。でも、外貨預金を利用した方が良いとは、私個人としては、全く思っていません。

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週刊新潮に年利2.8％の人民元建ての定期預金に関する記事が載っていました。と言っても、日本の銀行の話ではありません。中国の交通銀行という銀行の話です。

ただ、日本人でも口座を作れるようです。ですから、その気になれば預け入れは可能なようですね。

ちなみにこの記事ですが、書いている人が金融に疎いらしく、よくわからない点もあります。特に情報が足りないのが、どのくらいの期間の定期預金なのか分かりません。多分１年だと思うのですが、残念ながら確認のしようがありません。

あと、為替の手数料もどうなっているのか分かりません。そのあたりはご了承ください。

有利なのか？

さて、この定期預金有利なのでしょうか。不利なのでしょうか。ちょっと考えてみましょう。

まず金利だけ見ると、かなり有利なように感じられます。

人民元と言うのは、ほとんど米ドルと固定相場のような状態になっています。ですから、為替の変動と言う意味では、米ドル建ての定期預金の年利2.8％の定期預金をしているのと変わらないのです。

ドル建てで年利2.8％考えると、かなり有利と考えて良さそうです。なにせ、現在の米国の金利は、かなり低い状態ですから。

懸念材料は尽きない

ただ、いくつか問題点もあります。

まず大きいのが、日本円を人民元に変えるときの手数料が分からないという点です。この手数料が高ければ、2.8％の金利なんて簡単に吹っ飛んでしまうでしょう。

もう一つ気になるのが、人民元と米ドルの為替レートの今後です。

この２通貨は、現状では固定相場のようになっています。ただ、その状態がずっと続くと言う保証はどこにもありません。

特に最近は、中国側の事情で、固定相場を維持するのが難しくなっているように感じます。ある日突然変動相場制に移行するなんてことも考えられない話ではないのです。

その他にも、銀行自体に倒産懸念は無いのかとか、中国経済は今後大丈夫科など、様々な懸念すべき事項があります。

興味があれば検討しても良いとは思いますが

ざっくりと考えると、以上のような感じです。

うまく行った場合はそれなりのメリットもありそうです。興味があれば検討してみるのは良いでしょう。

ただ、不透明な点やリスクも小さくありません。感覚的には、それに見合うだけのリターンだとは思えないのも事実です。私だったら、検討すらしないで別の投資先を探しますけどね。

前のページで見たように、外貨預金において為替の手数料は馬鹿になりません。外貨預金を使って運用するということは、はじめから大きなハンディキャップを背負っていると言うことなのです。

ただ、為替の手数料はどこでも同じというわけではありません。銀行によってかなり違うのです。

ということは、銀行選びを間違えなければ、外貨預金のハンディキャップを小さく出来ると言うことですね。有利な投資をするためには、銀行を選ぶのが非常に大事なのです。

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外貨預金は為替の手数料も大きいです。為替の手数料と言うのは、円を外貨に替えるときと、外貨を円に替える時にかかる手数料です。

この手数料以上に金利を受け取るのは、かなりの長期間にわたって預金する必要がある場合もあります。

具体的にどの程度影響があるのでしょうか。実例を挙げてご紹介しましょう。

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