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投資信託ほどお金を貯めるのに向いた商品は無い

数年前までなら、投資信託というのは、お金を貯めるのにあまり向いていない金融商品という認識がされていたかもしれません。しかし最近は、投資信託ほどお金を貯めるのに向いた商品は無いとすら言えそうです。

一体何があって、状況が変わったのでしょうか。

ネット証券の投資信託積立機能が充実した

投資信託でお金が貯めやすくなった要因の一つ目は、ネット証券で投資信託の積立に力をいれるところが出てきたからです。積立と言うのは、まさに貯蓄ですからね。投資信託の場合だと、貯蓄と投資を同時にやれるようになったのです。

最初のころは、投資信託の積立は色々と制約がありました。ネット証券の場合だと、証券会社の口座にお金が入っていないと、その月の買い付けが出来なかったりしました。

野村證券などの大手の場合は、当時はまだ力をいれていなかったためか、扱っている本数が少なすぎました。積立てたい投資信託が無ければ、積み立てようとは思わないですよね。

それが最近では、多くのネット証券では、銀行から自動引き落としをして積立てることが出来るようになっています。しかも、かなりの本数の投資信託が積立てられるので、自分が積立てたい投資信託が見つからないというケースもかなり少なくなっています。

つみたてNISA で積み立てられるのは投資信託だけ

そして、2018年から「つみたてNISA」という制度がスタートします。つみたてNISA というのは、どんな仕組みかというと、まさに投資信託の積立をするための仕組みです。

専用口座で金融庁が定める条件に合致する投資信託を積立てると、買付から20年の間は、売却益も分配金も非課税なのです。

つまり、貯蓄と投資が同時にできる上に、節税までできるようになったわけです。世間ではまだあまり注目されていませんが、私たちにとって確実に有利な仕組みと言って良いでしょう。

確定拠出年金も実質的には投資信託の積立

投資信託での貯蓄という話はまだ終わりません。実は、確定拠出年金も、投資信託の積立なのです。

年金という名前から分かるように、確定拠出年金は老後の生活資金を準備するための仕組みです。そして、その準備をするために、投資信託の積立が使われているわけですね。

しかも、確定拠出年金には、つみたてNISA 以上の節税の仕組みが組み込まれています。条件にもよりますが、人によっては、年間数十万円単位で毎年節税できる場合もあるのです。

どう考えたって貯蓄をするなら投資信託

以上のような理由で、どう考えたって、貯蓄をするなら投資信託の積立を使うべきだと思うわけです。これだけ有利な条件がそろっていますからね。

ただ気をつけたいのが、投資信託なら何でもいいというわけでは無いという点です。はっきり言って、ほとんどの投資信託は、買う価値がありません。マトモな投資信託が10％なのか５％なのかは分かりませんが、それを選ばない限り投資信託は貯蓄に不利な商品にもなりかねません。

まあ、つみたてNISA の対象になっている投資信託を選べば、大体大丈夫だとは思いますけどね。自分で一から選ぶときには、注意が必要です。

ま、勉強しましょうね。