老後のためのお得な仕組みとして、財形年金貯蓄という制度をご存知の方も多いかと思います。実際にこの仕組みを使っている人もいらっしゃるでしょうね。
ただ、個人が利用できる年金制度としては、最近は確定拠出年金(個人型)の方が注目を集めています。「iDeCo」という名前をつけて大キャンペーンをやっていましたね。
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財形貯蓄制度という積立の仕組みがあります
お金を貯める手段の一つに、財形貯蓄制度というのがあります。正確には頭に「勤労者」をつけて「勤労者財形貯蓄制度」といいます。
勤労者という名前から想像しやすいでしょうが、この仕組みは会社員しか利用することができません（一応、制度の上では、個人事業主の下で働いている人でも大丈夫なはずです）。しかも、雇用者がこの仕組みの導入を決めていないと使えないのです。つまり、一部の人のみが使える仕組みという事ですね。
定期積金の類似商品
財形貯蓄というのは、基本的に、給与から積立てる仕組みです。毎月の給与から天引きされる形で、積立てられていきます。要するに、定期積金の類似商品だと考えれば良いでしょう。
財形貯蓄のメリットは、利子所得・配当所得が非課税となる事です。といっても、財形貯蓄の中の一つである一般財形貯蓄では、非課税のメリットは無いんですけどね。
その他には、預金金利の優遇があったり、企業が少し上乗せしてくれたり、低利の融資制度があったりします。でも、どれもショボいような。
定期預金の金利が数パーセントの時代なら、上に書いたような仕組みはメリットだと感じられたでしょう。しかし、金利がほぼゼロのご時世に定期積金の類似商品を提供されても、ありがたみは感じられません。
多少プラスアルファのメリットがあったとしてもね。「その程度では騙されません」という話になってきます。
実際、財形貯蓄制度を導入している企業は、すごい勢いで減っているようです。例えば、厚生労働省の「財形制度をめぐる状況及び平成26年度の業務実施状況について」という資料がネットに上がっていますので、ググってみてください。
まあ、敢えてメリットを挙げるとしたら、頭金の準備には使えるというくらいかな。
確定拠出年金やNISA の方が有利でしょう
制度の有利不利でいったら、確実に確定拠出年金の方が有利でしょう。まあ、確定拠出年金は目的が限定されますから、誰もが利用できるというわけでもありませんが。
また、資産の貯蓄・運用という意味ではNISA やつみたてNISA の方に魅力を感じます。
金利の低い時期には株式投資が有利なのは常識ですからね。株式を組み込んだ投資信託を買おうと思うのは自然な決断です。その時有利になるのは、NISA やつみたてNISA というわけです。
それに、確定拠出年金やつみたてNISA なら、自動引き落としでお金を貯めることが出来ます。給与天引きの財形貯蓄と同様、確実にお金を貯められるでしょうしね。
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厚生労働省による統計を見つけたので、ご紹介したいと思います。
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ところで、この財形というのは、一体どういう制度なのでしょうか。貯蓄に有利な仕組みなのでしょうか。それ以外のメリットはあるのでしょうか。
まずは概要を確認してみましょう。
