‘財形貯蓄制度’ カテゴリーのアーカイブ


財形貯蓄制度という積立の仕組みがあります

お金を貯める手段の一つに、財形貯蓄制度というのがあります。正確には頭に「勤労者」をつけて「勤労者財形貯蓄制度」といいます。

勤労者という名前から想像しやすいでしょうが、この仕組みは会社員しか利用することができません(一応、制度の上では、個人事業主の下で働いている人でも大丈夫なはずです)。しかも、雇用者がこの仕組みの導入を決めていないと使えないのです。つまり、一部の人のみが使える仕組みという事ですね。

定期積金の類似商品

財形貯蓄というのは、基本的に、給与から積立てる仕組みです。毎月の給与から天引きされる形で、積立てられていきます。要するに、定期積金の類似商品だと考えれば良いでしょう。

財形貯蓄のメリットは、利子所得・配当所得が非課税となる事です。といっても、財形貯蓄の中の一つである一般財形貯蓄では、非課税のメリットは無いんですけどね。

その他には、預金金利の優遇があったり、企業が少し上乗せしてくれたり、低利の融資制度があったりします。でも、どれもショボいような。

定期預金の金利が数パーセントの時代なら、上に書いたような仕組みはメリットだと感じられたでしょう。しかし、金利がほぼゼロのご時世に定期積金の類似商品を提供されても、ありがたみは感じられません。

多少プラスアルファのメリットがあったとしてもね。「その程度では騙されません」という話になってきます。

実際、財形貯蓄制度を導入している企業は、すごい勢いで減っているようです。例えば、厚生労働省の「財形制度をめぐる状況及び平成26年度の業務実施状況について」という資料がネットに上がっていますので、ググってみてください。

まあ、敢えてメリットを挙げるとしたら、頭金の準備には使えるというくらいかな。

確定拠出年金やNISA の方が有利でしょう

制度の有利不利でいったら、確実に確定拠出年金の方が有利でしょう。まあ、確定拠出年金は目的が限定されますから、誰もが利用できるというわけでもありませんが。

また、資産の貯蓄・運用という意味ではNISA やつみたてNISA の方に魅力を感じます。

金利の低い時期には株式投資が有利なのは常識ですからね。株式を組み込んだ投資信託を買おうと思うのは自然な決断です。その時有利になるのは、NISA やつみたてNISA というわけです。

それに、確定拠出年金やつみたてNISA なら、自動引き落としでお金を貯めることが出来ます。給与天引きの財形貯蓄と同様、確実にお金を貯められるでしょうしね。

財形年金貯蓄は微妙だね| 確定拠出年金(個人型)に節税効果で完敗の模様

2018年1月2日 火曜日

老後のためのお得な仕組みとして、財形年金貯蓄という制度をご存知の方も多いかと思います。実際にこの仕組みを使っている人もいらっしゃるでしょうね。

ただ、個人が利用できる年金制度としては、最近は確定拠出年金(個人型)の方が注目を集めています。「iDeCo」という名前をつけて大キャンペーンをやっていましたね。

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財形持家転貸融資制度を利用すると転職や独立がしにくくなる

2015年8月14日 金曜日

財形持家転貸融資制度は、不動産を取得したいと思う人にはとても有利な仕組みです。でも、一つだけ大きな問題があります。基本的に会社を通して申し込む仕組みなので、会社を辞めにくくなってしまうのです。

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財形貯蓄をしている人が転職したらどうなる?

2015年8月14日 金曜日

財形貯蓄をやっている人が、転職したらどうなるのでしょうか。将来的に転職の可能性を考えている人だと、ちょっと気になりますよね。

転職のDODA のサイト内に解説ページがあったので、それを参考に色々考えてみたいと思います。1

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  1. DODA| 転職マネー相談室 > No.18:転職すると財形貯蓄はどうなりますか? []

財形の利用者は意外と多い| でも、確実に減少しているようです

2015年8月11日 火曜日

財形制度は勤務先の会社が入っていないと利用することはできません。それでは、この制度を利用できる会社はどの程度あるのでしょうか。あるいは、財形制度を使っている人は、どの程度いるのでしょうか。

厚生労働省による統計を見つけたので、ご紹介したいと思います。

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財形制度は有利な制度なのか?| 持ち家の購入を検討している人は利用しても良いかも

2015年8月11日 火曜日

有利な制度として紹介されることがある財形制度ですが、本当に有利な制度なのでしょうか。このページでは、そのあたりについて考えてみましょう。

まず、結論から書いてしまうと、貯蓄商品として考えると財形にメリットはほとんどありません。なぜかと言うと、財形制度には、税制の優遇が利子などに対する免税くらいしかないからです。

ですから、残念ながら、有利な制度とは程遠いと言うのが現状です。

それでは、もう少し細かくチェックしてみることにしましょう。

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財形制度って何だろう?| 概要を確認しておきましょう

2015年8月10日 月曜日

貯蓄の仕組みの一つに、財形制度というものがあります。財形と言う名前は、聞いたことがある人も多いでしょう。

ところで、この財形というのは、一体どういう制度なのでしょうか。貯蓄に有利な仕組みなのでしょうか。それ以外のメリットはあるのでしょうか。

まずは概要を確認してみましょう。

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財形貯蓄を使って物価上昇に備えろ!何だそれ?

2014年4月5日 土曜日

プレジデントに財形貯蓄に関する記事が載っていました。物価上昇に備えて財形貯蓄をはじめようと言う趣旨のものです。1

率直に言って、記事のタイトルを見た段階から、頭の中には「?」マークしか浮かびませんでした。なぜなら財形貯蓄は、決して物価上昇に強い商品ではないからです。どちらかというと、物価上昇に弱い商品だと考えて良いでしょう。

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  1. 物価が上がる今こそ、ラクに貯められる「財形貯蓄」を始めよう(プレジデント)2014年4月1日 []