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お金を貯める時には預金金利が気になりますが

お金を貯める時に気になる事の一つが、預金金利でしょう。もっとも、これを書いている2017年末現在では、定期預金にしたところで、ほとんど金利なんて付きませんけどね。

とは言え、当然ですが、今の状態が永遠に続くわけでもありません。すぐに預金金利が上がるとは思いませんが、５年後10年後には預金金利が上がっていることも考えられるでしょう。

金利が上がった時に対応できるようにしておくのが大事

元本保証、あるいは低リスクの金融商品でお金を貯めたい人は、今の時期はどうすることもできません。現在の状況を受け入れるしかないでしょう。

大事なのは、将来預金金利が上がった時にすぐに対応できる状態にしておくことです。それは、正しい知識を持っておくという事でもありますが、今、変な金融商品の契約をしないという事でもあります。

変な金融商品を買うと対応できません

変な金融商品というのは、具体的に言うと、貯蓄型の生命保険の事です。

貯蓄型の生命保険は低金利の時期でも人気がある不思議な金融商品です。でも、はっきり言って、資産運用に使うにはヤバい商品でもあるのです。相続税対策だったら、まあ、アリだとは思うのですけど。

具体的に生命保険の何がマズいのかというと、解約すると元本割れをする可能性が大きいという点です。市場金利が上がって金利が良い商品に乗り換えた方が良いというじょうたいになっても、元本割れが気になって乗り換えれないということになりかねないのです。

生命保険は流動性が低いダメな商品と言って良いでしょう

一般的に、低リスク・低リターンの金融商品を買う場合は、解約のしやすさというのがとても重要になります。リターンが小さい見返りとして、解約しやすいというメリットが期待されるわけですね。ちなみに、金融商品の解約のしやすさの事を流動性といいます。

貯蓄性の高い生命保険は、この意味では最悪の商品なのです。

銀行の普通預金や定期預金のように、解約をしても手続きに時間がかかるので、すぐに現金化することはできません。解約しようとすると、保険の営業が妨害するなんて話を聞いたこともあります（自分の経験でも、解約を阻止しようと、電話がかかってきたことがありました）。

また、上に書いたように、元本割れが心理的な抵抗になるので、解約し辛いというデメリットもあります。つまり二重の意味で解約し辛い、流動性が低い金融商品というわけです。

整理してみましょう

ここまでの話を整理してみましょう。

政策金利や国債の金利が低い今（2017年末）のような時には、低リスク商品で金利を期待することはできません。ただ、この金利が永遠に続くわけでは無いので、準備をしておくことが重要です。

具体的な準備としては、正しい知識を見つけることと、変な金融商品に手を出さない事です。有名な金融商品の中にも、貯蓄型の生命保険のような、私たちに不利な金融商品も存在します。注意が必要です。