お金の知識

外貨預金の定期預金

　
【問題】

外貨預金には普通預金は存在するが、定期預金は存在しない。

○か×か？

【正解】

円預金と同様に、外貨預金にも定期預金は存在します。
ということで、正解は「×」です。

一般に、定期預金の金利の方が普通預金の金利よりも高いのも円建ての預金と同様です。

外貨預金の定期預金は１ヶ月, ３ヶ月, ６ヶ月, 12ヶ月のものが主流のようです。

金融機関によっては、中途解約ができないものもあります。
外貨定期預金を行う場合は注意が必要です。

外貨の場合は為替の変動の懸念もあります。
途中解約できないために、為替が変動して大きく損をするということも起こりえます。

外貨預金の為替差益と税金

　
【問題】

外貨預金で元金部分の為替差益は雑所得として課税される。

○か×か？

【正解】

問題文の通りです。
為替差益が出たと思って喜んだのもつかの間、その為替差益にも課税されてしまうのです。

まあ、サラリーマンで副業などをしていない限りは20万円までは確定申告が不要になるケースが多いです。
三井住友銀行の外貨預金のページには次のような説明が出ています。

個人のお客さま・・・総合課税（雑所得として確定申告が必要です。）
ただし、年収2,000万円以下の給与所得者の方で、給与および退職所得以外の所得が為替差益を含めて年間20万円以下の場合は、申告は不要です。なお、為替差損については雑所得から控除することができます。
http://www.smbc.co.jp/kojin/gaika/list/futsu/

専門用語が多くて難しいですね。
わからなければ、専門家などに相談してみてください。
外貨預金を購入した銀行でも良いと思います。

外貨預金と為替

　
【問題】

外貨預金は為替差損により元本割れするリスクがある。

○か×か？

【正解】

問題文の通りです。
ということで、答えは「○」です。

例えば、ドル建ての預金をした場合で考えて見ましょう。

１ドル100円のときに、10,000万円分預金したとします。
つまり、100ドル預金したとしましょう。

１年後に利息が付いて、105ドルまで増えたとします。
しかし、このときに１ドルが90円まで上がっていたとすると、円に戻したときに9,450円となってしまいます。

つまり、１年投資して550円損するという結果になるのです。

利息の高さだけに注目して、元本われということもあるわけです。

ただ、円安になった場合は、為替差益が生じて大きく儲かる可能性もあります。

同一の会社が発行する社債の格付け

　
【問題】

同一の会社が発行する社債なら、他の条件が異なっても格付けは変わらない。

○か×か？

【正解】

同じ会社が発行する社債でも、償還までの期間などにより、異なる格付けが与えられることがあります。
ということで、正解は「×」ということになります。

あくまで、債券に対する信用度ということだと考えてください。

例えば、償還までの期間が長ければ、低い格付けが付くこともありえます。
また、担保設定がどうなっているかなどにも影響されるようですね。

ＢＢＢ以上の格付けだと投資適格債とされています。
つまり、安全な可能性が高いとされているわけです。

債権投資をする際には、一つの目安にすると言いと思います。

債券の格付け

　
【問題】

債券の格付けとは、元本償還や利払いの確実性の度合について序列をつけることを言う。
簡単な記号で表され、一般には格付けが高いほど利回りは低い。

○か×か？

【正解】

問題文の通りです。
答えは「○」です。

格付けはムーディーズやスタンダード&プアーズのような民間の格付け会社が行います。

一般に、ＢＢＢ以上の債券を投資適格債といい、比較的安全な債券とされています。
ＢＢ以下の債券はジャンク債と呼ばれ、元本割れのリスクも高い債券であると考えられます。

ジャンク（junk）というのは、英語でくずという意味ですね。
まあ、ひどい言われようですね。

ちなみに、

債権に投資する際には、格付けがどうなっているかチェックしてみましょう。
低い格付けは高利回りを意味しますから必ずしも悪いものではありませんが、お金が返ってこないリスクもあります。

固定金利と変動金利

【問題】

一般に、低金利のときは固定金利の商品に投資するほうが望ましい。

○か×か？

【正解】

金利には固定金利と変動金利の二つの金利が存在します。

固定金利というのは、名前の通りずっと金利が変わらない事を言います。
一方の変動金利は、経済などの影響を受け、金利が変わる事を言います。

低金利の時には、固定金利の金融商品に投資してもリターンは望めないですよね。
ほとんど増えないのなら、投資しても意味はありません。

ですから一般に、低金利の時には、変動金利の商品に投資するのが望ましいとされています。
ということで、正解は「×」です。

変動金利の商品に、個人向け国債などがあります。

年平均利回りって何？

【問題】

ある金融商品に100万円を投資したところ５年後に150万円まで増やすことができた。
このときの年平均利回りは、10％である。

○か×か？

【正解】

年平均利回りは次の式で定義されます。

年平均利回り＝（最終的な利益 ÷ 投資期間） ÷ 元本 × 100

数学的には括弧はいらないんですけどね。
このほうが、数式の意味を理解しやすい気がします。

式の定義からわかるように、最終的に得られた利益を、単利に換算したものを年平均利回りといいます。

今回の場合は、最終的な利益が50万円です。
それを使って計算すると、10％（＝50万円÷５年÷100万円×100）となります。

ということで、正解は「○」です。

◆ＦＰの独学勉強方と通信講座

問題作成に当たっては、ＦＰの過去問（２級および３級）を参考にしています。
そのまま問題にすると難しすぎるので、過去問を参考にして新しい問題を作っています。

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