生命保険にはどんなタイプの保険があるの？
死亡に備える生命保険にはどんなタイプの保険があるのでしょう？
正直よく分からないですよね。
死亡に備える生命保険には、基本的に次の3種類に分けられるようです。
- 定期保険
いわゆる掛け捨てタイプの保険です。
保険料が圧倒的に安いのが特徴です。
- 終身保険
死亡時には満額の保険が支払われるほか
解約時にも解約返戻金が支払われます。
- 養老保険
貯蓄性が高い生命保険です。
保険払込み期間が満了すると満額の保険料が支払われます。
今回はこの3つの概要を説明したいと思います。
定期保険
一定期間内に被保険者が死亡した場合に保険金が支払われる生命保険です。
期間がすぎるとお金は一銭も戻ってきません。
いわゆる掛け捨てタイプの保険です。
子育て期間中などのお金が必要な期間に稼ぎ頭である夫がなくなった場合などに、
残された遺族には大きな経済的負担がかかります。
そんな経済的負担に備える目的での利用が考えられます。
定期保険の特徴としてなんといっても大きいのが費用の負担が少ないという点です。
終身保険
被保険者が死亡したときには必ず保険金が支払われます。
また、解約時には解約返戻金（生命保険契約者が中途で保険契約を解約した場合に保険会社から払い戻される金）も支払われます。
保険料が定期保険に比べて格段に高いので注意が必要です。
特に予定利率が低い時期にはあまり向きません。
養老保険
保険料払込み途中でなくなった場合に保険金が支払われるほか、
保険料払込み期間満了時まで生きていれば同額の保険金を受けられます。
予定利率が高い時期には貯蓄目的での利用にメリットが大きいのですが、
現在のように予定利率が低い時期にはあまりお薦めできません。
保険料は最も高くなります。
特徴を比べてみましょう
養老保険・終身保険・定期保険の順で貯蓄性が高くなります。
生命保険を貯蓄商品と考えたときには予定利率が高いか低いかで判断するのが良いでしょう。
現在のように予定利率の低い時期には養老保険のような貯蓄性の高い保険に入るよりは、
掛け捨て型の定期保険に加え別の方法での貯蓄を考えた方が良いでしょう。
逆に、現在養老保険や終身保険に入っている人は予定利率が高いようであれば現在の保険を継続して利用し、
予定利率が低いようであれば定期保険に乗り換え保険料の差額で他の金融商品を購入するような変更をしてもいいかもしれませんね。
2005.07.27
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